לתנופה של העסק שלך השאר פרטים ונחזור אלייך בהקדם:

אשראי ללא בטחונות – לשיר "סולו" בבנק

כל בעל עסק שמח לגלות שהוא סוליסט בפלח הלקוחות שלהם הוא משווק, בתחום השירות או במוצר. להיות יחיד ומיוחד זה תמיד כיף. גם בבנק. אשראי סולו מעיד כי יש לכם יכולת החזר, מעיד על תזרים מזומנים חיובי, מעיד על אמון שהבנק נותן בכם, בעסק או בחברה ובאופן ההתנהלות העסקית שלכם, ולכן הוא נותן לכם חלק מהאשראי או כולו "סולו", ללא ביטחונות קשים, הוא סומך עליכם ועל ההתנהלות העסקית שלכם.

הכי חשוב: אמון עם הבנק (בתמונה: באן קי מון)

בנק אמון ׁׁׁ(:

כמשרד ייעוץ עסקי ותיק, אנחנו מקפידים לומר ללקוחות, כי מערכת היחסים עם הבנק חייבת להתנהל ביושר, תוך שמירה על רמת אמינות גבוהה. עם הבנק מתנהלים בשקיפות מלאה, באופן מדוייק ובהתאם לסיכומים והחלטות. אמון היא מילת המפתח, והמפתח לקבלת אשראי סולו, הוא קודם כל אמון. חשוב להבין, הבנק רואה לנגד עיניו הזדמנות לעשות עסקים, זה הרי תחום עיסוקו, לקבל פיקדונות מלקוח א', בין אם הוא לקוח פרטי ובין אם הוא גוף מוסדי גדול (בתימחור שונה כמובן) ולתת אשראי ללקוח בצד השני. אך לצד הרצון להעניק אשראי ולהרוויח, חשוב לבנק לבדוק את הסיכון ואת רמת החשיפה. לכן ככול שהאשראי סולו גבוה יותר, הסיכון גדול יותר.

צד הלקוח – מינימום שעבוד

בעוד הבנק מודאג באשר לחוסנו הכלכלי של נוטל ההלוואה ומעוניין בבטוחות, שאיפתו של הלקוח, הלווה ממנו, לרתק מינימום של ביטחונות קשים. הכי נוח לו לתת שיעבוד שלילי בשלב ראשון ובשלב שני שיעבוד שוטף כללי, כשחלק מן הסכום נותר בפיקדון נזיל. זה בדיוק הרעיון העומד מאחורי קרן בערבות המדינה. החלק הארי של הכסף ניתן כמימון סולו ללקוח, בעוד 25% נותרים כפיקדון. במקרה זה, נוטלת על עצמה המדינה סיכון על מנת לסייע לפיתוחם של עסקים או לגשר על פערי מימון ולהניע את גלגלי הצמיחה של המשק.

לבכות כל הדרך (עם ובגלל הבנק)

לעיתים, גם לבנקים יש "רגשות", ובינם לבין הבנקים האחרים של הלקוח, יש "קנאת סופרים", שאינה מרבה גמישות מימונית, ומקשה על לקוח שמנהל את עסקיו בכמה בנקים. כאשר הבנק חש כי הוא נמצא בנחיתות ביחס לבנק אחר ביחס ליכולת גביית החוב, והחברה או הלקוח לא חתומים על שש"כ (שעבוד שוטף כללי), הוא עלול לדרוש כי הלקוח יחתום לפחות על "שיעבוד שלילי", דהיינו: אכן אני הבנק מוותר על שיעבוד שוטף כללי, אך, למצער, אני דורש שלא ליצור שעבודים על נכסי החברה ו/או זכויותיה בבנק אחר. זו דרכו של הבנק להבטיח שאם יתערער, חלילה, מצבו הפיננסי של הלקוח, יוכל הבנק לרדת לנכסי החברה ולא יהיה נחות ביכולת שלו לגבות את החוב, בהיותו המממן של החברה.

כך, למשל, בפגישה שקיימתי על תקן יועץ עסקי של חברה פלונית, טען הבנק כי בעוד הוא המממן המרכזי של אותה חברה, הרי בטחונותיו נמוכים יחסית לבנק אחר עימו עובד הלקוח. על מנת לקבל הלוואה דרש הבנק מהלקוח לחתום על שיעבוד שלילי.

איך מחשבים מימון סולו?

יש להבין כי מימון סולו כולל את כל האובליגו, לרבות אשראי בחשבון האישי. כך, לדוגמא, אם ללקוח מסגרת אשראי של 40 אלף ש"ח, ומסגרת כרטיסי אשראי של 40 אלף ש"ח, סך של 80 אלף יתווסף לשאר ההתחייבויות שיש לו כלפי הבנק (האובליגו) והסכום שהבנק יממן סולו, יהיה אותו סכום של אובליגו, פחות סך הביטחונות.

מכאן ברור גם עד כמה חשובה הבדיקה של חישוב שיעור הביטחונות של הלקוח. למשל, הבנק יכול להעריך באופן שונה צ'קים המופקדים בחשבון במסגרת ניכיונות ולגזור מכך שיעור שונה של בטחונות. פיזור גדול של צ'קים בסכומים קטנים, הרי אינו דומה למספר צ'קים קטן בסכומים גבוהים. דין צ'קים של לקוחות גדולים עם איתנות פיננסית, אינו דומה לדין צ'קים של בעלי עסקים קטנים. לכן, שיעור הבטחונות יכול לנוע מ-50% ועד 90%, תלוי בלקוח, בסכום ובפיזור הסיכונים.

בהקשר זה, חשוב לדעת שכאשר מדובר בקבוצת חברות, הבנק יסתכל על כלל הקבוצה, ויבחן את סך הבטוחות שהיא יכולה להעמיד. אם בחברה אחת יש לקבוצה בטחונות טובים ובאחרת אין לה כלל, שיעור המימון סולו שיעמיד לרשותה הבנק יתחשב בכך שהחברות נשלטות על ידי אותם בעלים.

להתייעצות מהירה מלא את הפרטים הבאים:



מאמרים נוספים בנושא

מרכז העסקים לחיילים משוחררים

אתם עומדים להשתחרר מהצבא או שכבר השתחררתם ואתם עושים צעדים ראשונים באזרחות? לצד המחשבות על טיול למזרח, לדרום אמריקה או...
להמשך קריאה

חיילים משוחררים – פתיחת עסק

יש אנשים שנולדו להיות שכירים ויש אנשים שנולדו להיות עצמאים. אנחנו סבורים שמעבר למקרים המובהקים, רוב האנשים יכולים להתפרנס בשתי...
להמשך קריאה

מסלולי הלוואת משכנתא

קיימות מס' אפשרויות לקבלת המימון באמצעות רישום משכנתא לבנק או גוף מלווה אחר: משכנתא בריבית קבועה. משכנתא בריבית קבועה. משכנתא שבה...
להמשך קריאה

ייעוץ משכנתאות

ייעוץ משכנתאות – עסקי ופרטי רבים סבורים שמשכנתא היא הלוואה. משכנתא היא למעשה שטר, המשעבד נכס לטובת הבנק או המלווה, כבטוחה...
להמשך קריאה

מחזור משכנתא

מחזור משכנתא היא הדרך שלכם לצמצם את עלויות הריבית או לפרוס את תשלומי המשכנתא לתקופה ארוכה יותר אבל עם החזר...
להמשך קריאה

הלוואה לעסק חדש

בוקר אחד התעוררתם כשבראשכם צף הרעיון האולטימטיבי לשירות או מוצר שישברו את השוק, והחלטתם שהגיע הזמן לבצע את הצעד הגורלי...
להמשך קריאה

הלוואה לפתיחת עסק

הן מגיעות בצבעים מרהיבים ואריזות מהודרות, הן כל כך זמינות עד שכמעט ולא קיימת אפשרות לעמוד בפניהן. אבל ככה זה...
להמשך קריאה

הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים

כל מי שהקים אי פעם עסק או חברה יודע שמדובר בעניין לא פשוט הדורש משאבים פיננסיים רבים ומשאבים אישיים לא...
להמשך קריאה

עקרונות כתיבת תוכנית עסקית

כתיבת תוכנית עסקית הכרחית בעבור כל עסק. תוכנית עסקית אינה צורך נדרש רק כאשר אתם רוצים לגייס הלוואות או הון...
להמשך קריאה

יועץ פיתוח עסקי

פיתוח עסקי הוא תהליך הכרחי להקמה של עסק או חברה בצורה נכונה שתתמוך בעסק בטווח הארוך. בתהליך אתם צריכים לאפיין...
להמשך קריאה

ייעוץ שיווקי אסטרטגי

אתם מחפשים כיצד לשווק את העסק שלכם? הבינותם כי תזקקו לייעוץ שיווקי, אנחנו כאן לרשותכם. חברת גולדהמר יועצים תוכל לסייע...
להמשך קריאה

הלוואה לפתיחת עסק חדש

קבלת הלוואה לפתיחת עסק הינה פעמים רבות צעד חיוני על מנת שהעסק החדש שלכם יוכל לעמוד על רגליו באופן עצמאי...
להמשך קריאה

הלוואה לעסקים חדשים

בקשת הלוואה לעסק חדש, פעמים רבות הינה צעד נדרש כאשר בידי היזם לא מצוי ההון הנדרש להקמת העסק ולתפעולו השוטף,...
להמשך קריאה

הלוואות לעסקים קטנים

הלוואות לעסקים קטנים נועדו לסייע כלכלית ליזמים ובעלי עסקים אשר אין להם הון עצמי ומקורות מימון להקים עסק חדש או...
להמשך קריאה

מימון גיוס אשראי לעסקים

גיוס אשראי לעסקים או לחברות, מגיע בזמן כזה או אחר במחזור חיי העסק שלכם. אם אתם שם, אנחנו בגולדהמר יועצים...
להמשך קריאה

יועץ עסקי לפתיחת עסק

אם אתם קוראים מאמר זה, אתם במקום הנכון, יועץ עסקי הוא בדיוק מה שהעסק שלכם צריך. על מנת לקבל את...
להמשך קריאה

הלוואה בערבות מדינה

הלוואה בערבות מדינה מיועדת לסייע לעסקים וחברות, בהקמה או בעלי פעילות שוטפת, לצמוח ולגדול, להרחיב את מחזור המכירות, לגשר על...
להמשך קריאה

ייעוץ עסקי לעסקים קטנים

אם גם אתם מעוניינים לפתוח עסק חדש או לשפר את פעילותו של עסק קיים, ייעוץ עסקי עשוי להועיל לכם. חברת...
להמשך קריאה

יועץ עסקי בכדי שלא יגידו לכם לא!

הבנקים פרסמו לאחרונה את הדוחות הכספיים שלהם למחצית 2018, חלקם הציגו תוצאות שיא ברווחים ביחס לשנה הקודמת וכן תשואה גבוהה...
להמשך קריאה

העסק שייך לקבוצת ה- 80% או שאתם נמנים על קבוצת 20%?

עיקרון פארטו, מציב רעיון על פיו  80% של תוצאות ומצבים שונים הם תוצאה של  20% גורמי הפעלה. פארטו, כלכלן איטלקי...
להמשך קריאה

ראש השנה שוב הפתיע את בעלי החברות והעסקים

תקופת החגים ממשמשת ובאה והעת להזדרז ולהיערך בהתאם, בכדי שאולי הפעם לא תופתעו שוב מראש השנה וחגי תשרי ומהירידה המהותית...
להמשך קריאה

יועץ עסקי

יועץ עסקי בכדי להקים מדינה? אתם כנראה לא מתכננים להקים מדינה ולא מחפשים יועץ עסקי שיווקי לשם כך (ותודה לדור המייסדים),...
להמשך קריאה

ייעוץ שיווקי – לא רק חווית קניה ללקוח

תוכנית שיווק אמיתית המניבה תוצאות לטווח הארוך דורשת משאבים ניהוליים וחשיבה יצירתית מכול יזם, חברה או בעל עסק. מאמצים ומשאבים...
להמשך קריאה

ייעוץ שיווקי לעסקים או הנדסת טילים?

פעמים רבות אנו נתקלים בתגובה מצד לקוחות חדשים שפונים אלינו כי הם מבינים שהם צריכים ייעוץ שיווקי בכול הקשור לתכנית...
להמשך קריאה

איך להציל את העסק?

להציל את העסק, רק זהו את מצבכם לעסקים ולחברות ישנם תקופות טובות ותקופות פחות טובות, ולעיתים גם ממש תקופות גרועות. בעגה...
להמשך קריאה

גיוס אשראי והלוואות לעסקים, כפפה ליד או יד לכפפה?

גיוס אשראי לעסקים או לעסק חדש היא משימה לא קלה, הדורשת היערכות מקצועית מתאימה. יש הרי לשכנע את הצד הנותן,...
להמשך קריאה

הלוואה בערבות המדינה, מנוף או מפלצת?

אתם, כרבים אחרים סביר כי קבלתם פנייה להסדיר לכם הלוואה בקרן לעסקים בערבות המדינה, לבעלי עסקים וחברות, היכולה להגיע גם...
להמשך קריאה

ייעוץ עסקי לחברות ועסקים, מרצפת הייצור לקומת ההנהלה

ייעוץ עסקי לחברות ועסקים, נדמה לפעמים קצת כמו דיונים על מזג האוויר, כולם מדברים על כך אך לא עושים דבר...
להמשך קריאה

דואגים לעתיד העסק ? תחליטו אתם "רמי לוי" או "טבע"?

"אחרי החג" זו התשובה האולטימטיבית כשמתקרבים לחג הפסח. כול החלטה שיש לקבל וכול פגישה שצריך לתאם, נענים בתשובה "אחרי החג"....
להמשך קריאה

משכנתא בפרויקט פינוי בינוי תמ"א 38/2

אם אתם גרים בבניין שיש בו אפשרות לבצע פרויקט תמ"א 38/2 שפר עליכם חלקכם. יהיו שיגידו שזוהי מתנה שהוי מוותרים...
להמשך קריאה

מה זה פיתוח עסקי?

אם אתם בעלי חברה או עסק, יזמים שמתכננים להקים עסק חדש או להתחיל פעילות עסקית אחרת, אין ספק שנתקלתם במונח...
להמשך קריאה

מה עושים בייעוץ עסקי?

חברות ועסקים רבים, במהלך מחזור הפעילות העסקית שלהם, חווים נקודות שיא ושפל (Business Cycle), וחלקם מגיעים למסקנה כי הם זקוקים...
להמשך קריאה

ייעוץ עסקי שיווקי לחברות ועסקים

אם גם אתם רוצים לפתוח עסק חדש, להקים מיזם עם רעיון ייחודי  למכירת אופניים שתמיד חלמתם עליו, או חברה חדשה...
להמשך קריאה

אפשרויות גיוס אשראי לעסקים

הון חוזר ואשראי לעסקים או חברות הם הדלק המניע כול עסק וכול חברה, אין בכך כול חידוש וכולם מכירים חברה...
להמשך קריאה

משחקי הכס-ף

הכנסת עסוקה בימים האחרונים בשיעורי הריבית בשוק המימון וההלוואות החוץ בנקאי, אך כמו במשחקי הכס, חברי הכנסת, כול אחד בתורו,...
להמשך קריאה

לעגל את הריבוע

נכון, אתם מכירים את הביטוי הזה, אבל הפוך. בדרך כלל משתמשים באופן מושאל בביטוי "לרבע את המעגל" ומתכוונים לרמז על...
להמשך קריאה

עסק חדש

8 משוכות חובה בדרך למעבר פאזה עסקי ודאי מוכרת לכם התחושה שהעסק תקוע ואינכם מצליחים לבצע קפיצת מדרגה במחזור המכירות או...
להמשך קריאה

לצמוח אחרת, רק בלי גאווה ודעה קדומה

גם אתם, בעלי עסקים או חברות עסוקים בשאלה כיצד לצמוח ולגדול, כיצד להרחיב את סל המוצרים, להגדיל את מספר הלקוחות,...
להמשך קריאה

משכנתא כנגד תקבולים צפויים

את המשכנתא הזו גם אתם הייתם רוצים: 2.98 מיליון ש"ח המהווים מימון בשיעור של 92% משווי הדירה ובריבית מציאה. תוכנית...
להמשך קריאה

פתיחת עסק

פתיחת עסק חדש - איך לעשות את זה נכון? לפעמים, גורלו של עסק נחרץ כבר בשלבי פתיחתו. אנחנו לא נולדים מנהלים....
להמשך קריאה

כתיבת תוכנית מפנה וצמיחה

כתיבת תוכנית מפנה וצמיחה (Turn Around) תוכנית מפנה וצמיחה - למי זה מתאים? אם בשל ניהול לקוי, אם בשל מצב אובייקטיבי בענף...
להמשך קריאה

פיתוח עסקי

פיתוח עסקי ואסטרטגיה - הבסיס להתפתחות העסק ממש כמו בניין שנבנה על פי תוכנית, כך נכון לבנות גם עסק. אפילו אם...
להמשך קריאה

מתן חוות דעת מומחה

משכנתאות - מתן חוות דעת מומחה כבעל השכלה רחבה בתחומים כלכליים ובשוק ההון, וכבעל ניסיון של 20 שנה בתפקידים בכירים בעולם...
להמשך קריאה

מימון בנקאי

לכאורה, הבנק הוא המקום הטבעי ביותר להשגת מימון. הבנק הוא המקור השמרני ביותר לקבלת הלוואה, אבל לא תמיד הוא מספק...
להמשך קריאה

הלוואות לעסקים

יש מי ששואלים איפה הכסף. יש מי ששואלים מאין יבוא הכסף? שתי השאלות הללו הן שאלות שכל בעל עסק צריך...
להמשך קריאה

בין כסף לעשור

שנה חדשה היא תמיד זמן טוב לחשבון נפש. גם של העסק או החברה. מה עשינו, מה השגנו, כיצד התמודדנו עם...
להמשך קריאה

אחרי החגים ישתנה הכל

אחרי החגים, חווים עסקים רבים תחושה של נפילה עסקית. מה שמעצים את התחושה הוא הבום הגדול שיש לקראת החג. תחושה...
להמשך קריאה

השראה עסקית נוסח חנוכה

בפגישה עסקית שהתקיימה לפני חג החנוכה, התנהל דיון בשולחן לגבי תוכנית העבודה ולוח המשימות והמטלות שיש לטפל בהן. הפגישה התקיימה...
להמשך קריאה

נס פך השמן אצלכם בעסק

נס פך השמן בעסקים בין סופגנייה לסופגנייה, פסטיגל לפסטיבל וטקסי הדלקת נרות חנוכה, אי אפשר שלא להיזכר בנס פך השמן. נס...
להמשך קריאה

הלוואות כמו מצות

הלוואות הן לפעמים כמו מצות הן זמינות, קלות ומהירות, מבחוץ זה מטעה, בדיוק כמו המצות שאנחנו מתפתים להן כל שנה מחדש,...
להמשך קריאה

מה נשתנה בעסק הזה?

פסח הוא חג של כיף שרובנו אוהבים. ובמיוחד מי שעוסקים בניקיונות האינסופיים לקראת הפסח ובחג עצמו יוצאים מעבדות לחירות, תרתי...
להמשך קריאה

דצך עדש באחב עסקי

כשמגיע שחג האביב אתם ככל הנראה עסוקים בשאלה אצל מי נחגוג את סדר הפסח, ההורים שלו, ההורים שלה או הדודה...
להמשך קריאה

עשרת הדיברות לעסק חדש

אלו 10 נקודות חשובות שאתם צריכים לקחת בחשבון לפני שאתם נכנסים להרפתקה של הקמת עסק חדש. תבחנו את עצמכם בסוגיות...
להמשך קריאה

מיחזור משכנתא – למחזר ולהיזהר

אצלנו אתם יודעים, כל יום והחדשות שלו: הסדרים מדיניים, קואליציה, ממשלה או שר חינוך, אחמדיניגאד או אובמה וגם מכת הארבה....
להמשך קריאה

להפריד בין העסק לבין הבית

ייעוץ עסקי הוא בפירוש לא ייעוץ לכלכלת המשפחה, אבל לעיתים יש נקודות ממשק. כאשר מדובר בחברה משפחתית, לא תמיד מתקיימת...
להמשך קריאה

כך תהרסו את העסק

כך תהרסו את העסק שלכם ב- 10 צעדים: מימון חיצוני גבוה - מינוף חסר פרופורציות. צניחה במחזור המכירות. תלות בלקוח...
להמשך קריאה

לא רק קונצרן טבע – בלי גאווה ודעה קדומה גם אתם יכולים

גם אתם, בעלי עסקים או חברות עסוקים בשאלה כיצד לצמוח ולגדול, כיצד להרחיב את סל המוצרים, להגדיל את מספר הלקוחות,...
להמשך קריאה

ייעוץ עסקי מושלם? תשאלו את נח

הגשם הראשון החל לטפטף בחוץ כשהגעתי לפגישה עסקית עם בעל עסק שפנה אלינו לקבלת ייעוץ עסקי בשל קשיים בתזרים וירידה...
להמשך קריאה

תספורת נוסח שנת השמיטה

ה"תספורת" של ימי קדם "תספורת" היא כבר מזמן לא רק מושג הלקוח מעולם הטיפוח והיופי. על השיח הציבורי השתלטה המילה הזו...
להמשך קריאה

עסקים בעידן האינטרנט

המאמר הזה אינו עוסק בשיווק באינטרנט ולא בעסקים שמהותם הוא ביצוע פרויקטים של שיווק אינטרנט. שיווק באינטרנט, על כל היבטיו,...
להמשך קריאה

שיווק ומכירות בעת מיתון

הממשלה גוזרת, המיסים עולים, הבנקים מבצעים תספורות לטייקונים, שר האוצר מגלה לנו שהכסף נמצא אצלנו ולכן נשלם יותר וכולנו נכנסים...
להמשך קריאה

על ענווה ודעה קדומה

במהלך פגישות העבודה שלי, אני נחשף לא פעם ולא מעט לעולם הערכי שבו מתנהלים עסקים שונים. שירותי ייעוץ עסקי הניתנים...
להמשך קריאה

חפש ת'שותפים שלך

בחירת שותף או שותפים עסקיים לעסק או לחברה דומה לבחירת שותף לחיים. שותפות עסקית היא סוג של נישואין, לטוב ולרע....
להמשך קריאה

הכל על הערכת שווי

מהי הערכת שווי ומדוע אנחנו צריכים אותה? כאשר מתייחסים לתוצאותיה של הערכת שווי, נזרקת לחלל האוויר התבטאות הנאמרת בחצי חיוך, כי...
להמשך קריאה

מנוף, מעוף או משקולת

מנוף, מעוף או משקולת - שלושת המ"מים בין העיסוקים השונים לבין הנבירה וההתעמקות שלהם בנבכי הפייסבוק, קורה שאנחנו מצליחים לחטוף שיחה...
להמשך קריאה

עבודה עם מודל SWOT?

איך לבנות אסטרטגיה עם מודל SWOT? אחד מהאל"ף בי"ת של ייעוץ עסקי הוא בניית אסטרטגיה עסקית המבוססת על בחינה מדוקדקת של...
להמשך קריאה

להגביל את השכר, גם אצלכם בעסק

לאחרונה, אושר בקריאה שלישית חוק הגבלת השכר בבנקים, מהלך שעוד ידובר בו רבות עם שלל השלכות בבנקים. רק לאחרונה, איגוד הבנקים...
להמשך קריאה

אם יש לכם בעסק כוכב זה מעולה

אם יש לכם בעסק כוכב זה מעולה, *כוכבית הרבה פחות אם יש לכם כוכב בחברה או בעסק, ואנחנו מתכוונים לעובד "כוכב"...
להמשך קריאה

חדשות

כך יצרנו חסכון שוטף של אלפי ש"ח בחודש לבית דפוס לאחרונה, בצענו מהלך מקיף של ייעוץ עסקי לחברה ותיקה בתחום הדפוס....
להמשך קריאה

להתייעצות מהירה מלא את הפרטים הבאים:


קידום אתרים קידום אתרים